El Banco Central del Paraguay (BCP) identificó aproximadamente US$ 600 millones en activos sanos de ueno bank, que podrían ser utilizados para respaldar la transferencia de depósitos a otras entidades financieras. El siguiente paso será evaluar esas carteras y licitarlas junto con los depósitos para transferirlos a otros bancos.
El presidente del BCP, Jorge Schreiner, explicó que los activos identificados hasta el momento superan el monto de los depósitos correspondientes a las cajas previsionales, entre ellas el Instituto de Previsión Social (IPS), Caja Bancaria, etc. Sin embargo, aclaró que todavía es necesario completar la evaluación de las carteras y determinar cómo se realizará su transferencia.
“Analizando las carteras de clientes que existen, que también son buenos clientes de otros bancos, y sin incluir todavía activos como edificios y otros bienes que la entidad tiene a su nombre, el monto supera el conjunto de la deuda que tiene el banco con el sistema previsional. Y cuando hablo del sistema previsional, me refiero al IPS, la Caja Bancaria, entre otros”, explicó.
La estrategia del regulador consiste en agrupar los activos sanos, como préstamos de clientes con capacidad de pago, bonos y otros instrumentos financieros, junto con los depósitos que deberán asumir otras entidades bancarias.
En lugar de vender los activos para obtener efectivo, el BCP prevé licitarlos en lotes, de manera que distintos bancos puedan incorporar parte de las carteras de Ueno y, al mismo tiempo, hacerse cargo de los depósitos asociados.
Este mecanismo también busca evitar que una sola entidad concentre una cantidad excesiva de activos y depositantes, lo que podría generar riesgos adicionales para el sistema financiero.
¿Qué hará el BCP con los activos de ueno bank?
El procedimiento consiste en identificar cuáles son los activos que tienen valor y pueden ser transferidos a otras entidades financieras. Entre ellos se encuentran préstamos otorgados a clientes que cumplen con sus obligaciones, bonos y otros instrumentos financieros.
En términos sencillos, los activos representan los bienes y derechos de cobro que tiene el banco, mientras que los pasivos son sus obligaciones, como el dinero que debe devolver a sus depositantes.
La intención del BCP no es vender apresuradamente esos activos para obtener efectivo, sino agruparlos en paquetes junto con los depósitos que deberán ser asumidos por otras entidades financieras.
Estos paquetes serán ofrecidos mediante un proceso de licitación a bancos que operan en el mercado local.
De esta manera, los depositantes pasarían a ser clientes de otra institución financiera, mientras que el banco receptor incorporaría los activos correspondientes.
“Estimamos que el proceso va a durar entre 8 y 10 días aproximadamente para tener una imagen más exacta de lo que se conoce como balance de exclusión de activos sanos, contrastado con el total de pasivos de la entidad”, expresó el titular del BCP.
El papel del Fondo de Garantía de Depósitos
Según las cifras mencionadas por Schreiner, el fondo acumulaba aproximadamente US$ 1.600 millones y ya se estaban utilizando alrededor de US$ 700 millones en el procedimiento de adelantos a los ahorristas, que hasta el miércoles alcanzaron a 1.812.348 personas.
Schreiner aclaró que ese desembolso no representa necesariamente una pérdida definitiva. La razón es que, cuando el fondo paga a un depositante, adquiere el derecho de reclamar posteriormente los recursos correspondientes. Este mecanismo se conoce como subrogación.
En otras palabras, si el fondo utiliza dinero para devolver los ahorros de una persona, posteriormente puede intentar recuperar ese monto mediante los activos y derechos de cobro de la entidad intervenida.
Además, el fondo podría complementar los paquetes de activos que serán transferidos a otros bancos, en caso de que su valor resulte insuficiente para cubrir los depósitos asociados.
Schreiner explicó el mecanismo con un ejemplo: “Si encontramos que hay 80 de activos sanos y 100 de pasivos, la ley permite que el Fondo de Garantía complete esos 20, no necesariamente en efectivo, sino también con bonos. Tiene incluso bonos del Banco Mundial, es decir, inversiones del fondo. Estamos hablando de un fondo que se acumuló durante décadas”.
¿Qué ocurrirá con las deudas difíciles de cobrar?
Una vez que se transfieran los activos considerados sanos y los depósitos correspondientes, quedará una cartera residual, compuesta principalmente por créditos de recuperación más compleja y otros activos y obligaciones que no hayan sido incluidos en el procedimiento.
Esta cartera podría pasar a una etapa de liquidación extrajudicial o, eventualmente, a un proceso de quiebra, según corresponda.
Sin embargo, el presidente del BCP aclaró que un crédito clasificado como incobrable no necesariamente representa una pérdida definitiva.
Existen préstamos que pueden presentar dificultades de pago, pero cuyos deudores podrían cumplir sus obligaciones mediante una refinanciación o una ampliación de plazos.
En estos casos, la recuperación de los recursos podría extenderse durante varios años.
Este punto también es importante para el Fondo de Garantía de Depósitos, ya que parte del dinero utilizado inicialmente podría recuperarse a través del cobro de esas carteras.
¿Cuándo concluirá el proceso?
El BCP espera completar en los próximos días la evaluación de los activos y avanzar posteriormente con la licitación de los paquetes que serán transferidos a otras entidades financieras.
La meta señalada por Schreiner es concretar los traspasos hacia finales de noviembre, aunque el resultado dependerá de la valoración definitiva de los activos y de la capacidad de los bancos interesados para asumirlos.
Por el momento, todavía no es posible determinar qué proporción de los depósitos será transferida ni cuánto quedará sujeto a un procedimiento posterior de recuperación.
Lo que sí dejó en claro el titular del BCP es que la identificación de activos suficientes para cubrir los depósitos previsionales constituye una señal positiva dentro del proceso.
El desafío será transformar esos activos en una solución efectiva para los depositantes, recuperar los recursos comprometidos y limitar las pérdidas que eventualmente puedan surgir de la resolución bancaria.