El sistema cooperativo paraguayo busca desarrollar su propio mecanismo de protección para los ahorros de sus asociados. La discusión, que lleva al menos 10 años sobre la mesa, cobró renovada relevancia tras la crisis de ueno bank y la exposición de tres cooperativas que mantenían fondos en la entidad financiera.
El presidente del Instituto Nacional de Cooperativismo (Incoop), Carlos Romero Roa, explicó a InfoNegocios que actualmente no existe un fondo de garantía de alcance general para el sector, aunque las cooperativas cuentan con procedimientos internos y distintos mecanismos de cobertura. Por ello, la institución trabaja en una propuesta que permita unificar criterios y establecer un esquema sostenible para las entidades.
"Estamos trabajando con la DGRV (Confederación Alemana de Cooperativas), la cooperativa alemana de cooperativas. Hace unos meses estamos en el ejercicio de la contratación de un consultor que pueda trabajar conjuntamente con un fiscal y que tengamos un planteamiento único de condiciones que puedan sumarse a la cobertura", señaló.
Uno de los principales desafíos pasa por definir cómo se financiará el fondo y cuánto deberá aportar cada cooperativa. Romero Roa indicó que no todas las entidades tienen la misma capacidad económica ni los mismos niveles de riesgo, por lo que una contribución uniforme podría generar diferencias importantes.
"Implica que la cooperativa de menor escala, de mayor riesgo o menor solvencia tenga que hacer un mayor aporte. Ese es prácticamente el tema que estamos consultando", explicó.
Entre las alternativas que se encuentran bajo análisis figura establecer los aportes sobre el capital total ahorrado o calcularlos en función de los montos que se pretende cubrir. Para dimensionar el alcance del mecanismo, el Incoop también considera la relación entre la cantidad de asociados y los depósitos individuales.
Según Romero Roa, el promedio de ahorro por asociado en el sistema cooperativo no superaría los G. 15 millones. Sin embargo, aclaró que los saldos pueden variar considerablemente dependiendo del tipo de entidad y de las características de sus cuentas, un factor que deberá incorporarse en el diseño de la cobertura.
La propuesta también deberá contemplar un período inicial de capitalización antes de comenzar a operar. Además, su puesta en marcha requerirá una normativa legal que establezca las condiciones de funcionamiento y los mecanismos de administración de los recursos.
En cuanto a las consecuencias de la crisis de ueno bank, Romero Roa confirmó que tres cooperativas registraron exposición de fondos en la entidad financiera. Si bien el Incoop no observa, por ahora, un impacto generalizado sobre la disponibilidad de recursos del sistema cooperativo, estas organizaciones deberán encontrar mecanismos para administrar los recursos comprometidos mientras dure el proceso de recuperación.
La situación también tendrá incidencia en sus estados contables, por lo que cada entidad deberá evaluar cómo reflejar y amortizar esos fondos hasta que se concrete su recuperación.
El titular del Incoop remarcó que el impacto debe analizarse caso por caso, debido a que una misma suma puede representar niveles de exposición muy diferentes según el tamaño de la cooperativa.
"Para una cooperativa de gran nivel, G. 1.000 millones pueden representar mucho, pero para pequeñas cooperativas, G. 50 millones o G. 30 millones representan realmente un porcentaje alto", sostuvo.
También mencionó que existen entidades con depósitos de montos menores, incluso de G. 10 millones, además de cooperativas que utilizaban el sistema bancario para canalizar pagos de salarios. Estos elementos requieren una verificación individual antes de establecer el alcance definitivo de las consecuencias.
Sin medidas generales para las cuotas
Por otra parte, el Incoop aclaró que actualmente no existe una disposición general que establezca períodos de gracia o prórrogas automáticas para las cuotas de préstamos y tarjetas de crédito de los asociados.
Al tratarse de entidades autónomas, cada cooperativa tiene la facultad de decidir si aplica medidas de flexibilización, de acuerdo con su situación financiera y las necesidades de sus miembros.
Romero Roa recordó que, durante la pandemia, algunas organizaciones optaron por diferir los pagos para acompañar a sus asociados, una alternativa que podría volver a considerarse si las circunstancias lo requieren.
Por ahora, el desafío pasa por alcanzar un acuerdo dentro del propio sector sobre los criterios de aportación, los niveles de cobertura y la administración del fondo. La experiencia de ueno bank volvió a instalar una discusión que lleva una década sin concretarse y que busca dotar al cooperativismo de una herramienta adicional para resguardar los ahorros y sostener la confianza de sus asociados.