La Cámara de Senadores aprobó este martes 3 de noviembre un proyecto de ley que busca agilizar la devolución de los ahorros depositados en entidades financieras sometidas a procedimientos de resolución, en respuesta a la situación que atraviesa Ueno Bank. Durante el tratamiento, los legisladores introdujeron modificaciones a la propuesta inicial, principalmente en el monto del anticipo, los plazos de pago y el tratamiento de las obligaciones crediticias de los depositantes.
Se trata del proyecto de ley «Que amplía la Ley N.º 2334/03, de Garantía de Depósitos y Resolución de Entidades de Intermediación Financiera sujetas a la Ley General de Bancos, Financieras y otras Entidades de Crédito», que busca establecer un mecanismo para que los ahorristas puedan acceder anticipadamente a una parte de los recursos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
Actualmente, el FGD contempla una cobertura máxima de 75 salarios mínimos mensuales, equivalentes a G. 228.300.000, por depositante y por entidad financiera. Este límite se aplica al conjunto de los depósitos que una persona física o jurídica mantenga en una misma entidad y no de manera individual por cada cuenta.
La legislación vigente establece un plazo de hasta 15 días corridos para honrar la garantía, con posibilidad de ampliación por otros 15 días mediante una resolución fundada del Directorio del Banco Central del Paraguay (BCP).
El proyecto aprobado por el Senado apunta a establecer un mecanismo de anticipo que permita reducir los tiempos de espera, especialmente para aquellas personas y empresas que necesitan disponer de sus ahorros para cubrir gastos cotidianos u obligaciones comerciales.
El anticipo constituye un adelanto de los depósitos que deben ser restituidos a los ahorristas dentro de los límites establecidos por la garantía legal.
Es importante señalar que esta modificación no aumenta la cobertura total del Fondo de Garantía de Depósitos, que se mantiene en 75 salarios mínimos. Los 40 salarios mínimos corresponden a un adelanto de esa garantía, mientras que la diferencia pendiente deberá atenderse conforme a los mecanismos y plazos legalmente aplicables.
El monto que podrá recibir cada depositante dependerá de sus ahorros cubiertos por la garantía y de las compensaciones que correspondan.
Un plazo especial de 24 horas
Otro de los aspectos centrales del proyecto fue la incorporación de un plazo excepcional. Según el texto aprobado en la sesión, el anticipo correspondiente a los depositantes de la entidad deberá pagarse dentro de las 24 horas posteriores a la promulgación de la ley.
La disposición busca establecer una respuesta más rápida ante las dificultades de acceso a los depósitos que enfrentan los clientes de la entidad bancaria.
¿Qué pasará con los ahorristas que también tienen préstamos?
El tratamiento de las deudas de los ahorristas también generó debate en el Senado. Durante la sesión, los legisladores aprobaron que solo se descuenten las obligaciones vencidas al calcular el anticipo de la garantía de depósitos, evitando que se deduzca la totalidad de los préstamos pendientes. Las cuotas que aún no hayan vencido deberán seguir pagándose conforme a sus condiciones y podrán ser administradas por la entidad que posteriormente adquiera la cartera crediticia.
Habilitación temporal de cuentas
El proyecto también incorpora un mecanismo para facilitar la disponibilidad de los fondos mediante transferencias electrónicas.
Los senadores aprobaron disposiciones orientadas a permitir la habilitación temporal de la entidad en resolución para canalizar los anticipos acreditados por el Fondo de Garantía de Depósitos.
La propuesta contempla la utilización del Sistema de Pagos del Paraguay (SIPAP), con el objetivo de que los beneficiarios puedan acceder a sus fondos y transferirlos a otras cuentas bancarias.
BCP anuncia un primer pago de hasta G. 10 millones a los ahorristas
En paralelo al tratamiento legislativo, el Banco Central del Paraguay (BCP) anunció que las personas que mantenían depósitos en Ueno Bank recibirán un primer pago de hasta G. 10 millones, con cargo al Fondo de Garantía de Depósitos.
La medida busca permitir que los ahorristas accedan a una parte de sus recursos mientras avanza el procedimiento de resolución de la entidad financiera.
Según informó el BCP, los desembolsos se realizarán a la brevedad, aunque todavía no se estableció una fecha específica. Los depositantes deberán mantenerse atentos a las comunicaciones oficiales, mediante las cuales se darán a conocer los pasos necesarios para acceder a sus fondos.
En los casos en que los depósitos superen los G. 10 millones, el saldo restante será abonado conforme al calendario que establezca la autoridad monetaria.
La institución también aclaró que las personas que mantengan deudas pendientes con ueno Bank podrían recibir un monto menor, debido a que estas obligaciones serán descontadas antes del pago de la garantía.
Mientras que el primer pago de G. 10 millones fue anunciado por la autoridad monetaria en el marco de sus atribuciones, el anticipo aprobado por los senadores dependerá de que la iniciativa complete el proceso legislativo y entre en vigencia.
En ambos casos, se trata de mecanismos orientados a facilitar la restitución de los depósitos protegidos por el FGD y no de pagos adicionales a los ahorros de los beneficiarios.
Los cambios buscan reducir el impacto sobre los ahorristas
La iniciativa legislativa surge después de que el BCP resolviera, el 2 de noviembre, iniciar el procedimiento de resolución de ueno bank, tras constatar que su índice de solvencia era inferior al 50% del mínimo requerido.
De acuerdo con la autoridad monetaria, la medida busca atender la situación de manera ordenada, proteger a los depositantes y preservar la estabilidad del sistema financiero.
El tratamiento del proyecto en el Senado pone el foco en reducir los tiempos durante los cuales los ahorristas permanecen sin acceso a sus recursos, una situación que puede afectar tanto a las familias como a los pequeños negocios que utilizan sus cuentas para administrar ingresos y capital de giro.
Con la aprobación de la Cámara Alta, la propuesta deberá continuar su trámite legislativo antes de convertirse en ley.
De esta manera, los cambios apuntan a establecer un mecanismo de respuesta más rápido para los depositantes, manteniendo la cobertura general del Fondo de Garantía de Depósitos y procurando facilitar el acceso anticipado a los recursos durante los procedimientos de resolución bancaria.