Los datos de la Encuesta Permanente de Hogares Continua (EPHC) 2024, elaborados por el Instituto Nacional de Estadística, arrojaron que el 10% de la población vive en casas alquiladas, lo que representa una población aproximada de 588.348 personas, mientras que el 82% de la población tiene una vivienda propia. Esta última cifra incluye a todos los miembros del hogar, pero no significa que todos sean propietarios de la vivienda.
En los últimos años, no solo se han impulsado productos financieros específicos para la adquisición de viviendas, sino que el sector inmobiliario también ha ampliado su portafolio de ofertas y trabajado en conjunto con entidades financieras para ofrecer opciones habitacionales acordes a las necesidades del mercado.
De acuerdo con los datos del Banco Central del Paraguay, la cartera de créditos para la vivienda representa el 5 % del total de los créditos del sistema bancario; esta última está valuada en unos US$ 22.059 millones. En el caso de las financieras, el segmento representa apenas el 2 % y suma aproximadamente G. 63.697 millones en el primer trimestre.
Para Leticia Vera, gerente de negocios inmobiliarios de ueno bank, el crecimiento en el sistema fue posible debido a la cantidad de ofertas de los desarrolladores inmobiliarios y, a su vez, el sector bancario también implementó medidas para facilitar el acceso a la vivienda. Las entidades flexibilizaron sus políticas, ajustando, por ejemplo, el nivel de endeudamiento permitido y la relación cuota-ingreso.
Desde Banco Basa, Eduardo Corrales, gerente de negocios especializados, detalló que los segmentos de primera vivienda y proyectos familiares son los de mayor crecimiento, impulsados principalmente por el interés creciente de las familias jóvenes y por las propuestas atractivas desarrolladas en conjunto con los aliados y desarrolladores del sector.
“Hoy existe mayor conciencia sobre la inversión en inmuebles como un activo seguro y de valor estable, lo que ha dinamizado el mercado. Asimismo, la disponibilidad de nuevos fondos de garantía y condiciones de tasas competitivas han permitido que más personas se animen a iniciar su proceso de compra”, dijo Corrales.
El perfil joven-adulto, entre 28 y 40 años, es el que ganó protagonismo en las solicitudes, impulsado por una mayor cultura financiera y nuevas facilidades que ofrece el sistema.
Por su parte, el director de Zeta Banco, John Matthias, consideró que el dinamismo en la cartera indica que el mercado entendió la importancia de sustituir el alquiler por una vivienda propia. A su vez, tanto el sistema financiero como el sector empresarial se adaptaron a las necesidades reales de las personas, ofreciendo soluciones más inclusivas y personalizadas.
“Hace unos años era impensable ver bancos ofreciendo financiamientos habitacionales a plazos tan largos como los actuales”, añadió.
Desde la perspectiva de Matthias, también se observa un cambio cultural en las personas: hoy valoran más la estabilidad que ofrece una vivienda propia y están más informadas.
¿Qué puede frenar mi préstamo?
Si bien existen mayores opciones, aún existe un segmento de la población al que le resulta difícil acceder a financiamiento. Uno de los desafíos más relevantes sigue siendo la informalidad laboral y la falta de documentación de ingresos, según coincidieron los referentes del sector financiero. Muchas personas cuentan con capacidad real de pago, pero no logran demostrarla formalmente, lo que limita las posibilidades de aprobación de créditos hipotecarios.
A esto se suma el alto nivel de endeudamiento previo de los solicitantes. De acuerdo con Vera, cerca del 70% de los rechazos se debe a que los clientes ya tienen compromisos financieros elevados que afectan su capacidad de asumir nuevas obligaciones. Además, situaciones como moras, inconsistencias documentales o registros fuera de rango también impactan en el proceso de evaluación crediticia.
Programas gubernamentales
El pasado jueves se lanzó el programa Che Roga Porã 2.0, que permitirá que las familias puedan comprar terreno y construir, construir en terreno propio, comprar vivienda o apartamento terminado y también refaccionar y ampliar su vivienda, con una tasa del 6,5%.
En muchos casos, las familias enfrentan barreras importantes al momento de acceder a un crédito, siendo una de las principales la falta de garantías. Este programa estará respaldado por el Fondo de Garantía para la Vivienda (Fogavi) y la Cooperativa Paraguaya de la Construcción fue la primera en otorgar garantías a través de esta entidad.
Este fondo, con una inversión inicial de US$ 30 millones, tiene la capacidad de garantizar créditos por un valor total de US$ 132 millones, con un plazo de hasta 10 años de cobertura.
Matthias consideró que el Fogavi representa un paso histórico para el sistema financiero paraguayo. Además de permitir acceso al crédito, también impulsará la formalización del mercado, generará empleo y tendrá un efecto multiplicador en la economía, al dinamizar la construcción y fortalecer toda la cadena productiva asociada a la vivienda.
“Para que esta herramienta tenga un mayor alcance, debemos seguir trabajando en educación financiera, en mayor divulgación de los requisitos y beneficios, y en mejorar el acceso a información clara para los ciudadanos”, dijo.
Sobre este mismo tema, el gerente de Basa destacó que el Fogavi será una herramienta muy valiosa para facilitar el acceso a la vivienda. Sin embargo, consideró que aún existe espacio para ampliar las condiciones de cobertura, incluir a más segmentos de la población y reducir algunos costos asociados al proceso de formalización, como los gastos notariales y registrales, que en muchos casos representan una barrera inicial para los solicitantes.