La resolución abrió una etapa de incertidumbre para sus ahorristas, pero también puso en marcha un mecanismo para determinar cuánto dinero podrá recuperar cada depositante y en qué plazos. El Banco Central del Paraguay (BCP) anunció que adelantará G. 10 millones por ahorrista cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), con la expectativa de comenzar los desembolsos este viernes 6 de noviembre, mientras avanza el proceso de valoración de activos y pasivos de la entidad.
La decisión del Directorio del BCP fue adoptada por unanimidad y se enmarca en la Ley N.º 2334/2003. La causal que activó el procedimiento fue la insuficiencia del índice de solvencia del banco, luego de una serie de verificaciones realizadas por la Superintendencia de Bancos sobre créditos vinculados a empresas del grupo controlador.
Según explicaron las autoridades, el proceso de supervisión se extendió durante varios meses. El 5 de junio se realizó la primera comunicación formal a la entidad, con el pedido de adecuar determinadas operaciones a los límites establecidos por la legislación. Posteriormente, el análisis avanzó sobre otras carpetas crediticias mediante la trazabilidad de los fondos y las condiciones financieras, más allá de la propiedad formal de las empresas involucradas.
La reclasificación de esos créditos y el aumento de las previsiones correspondientes terminaron impactando en el índice de solvencia, lo que llevó al inicio del procedimiento de resolución.
En paralelo, a raíz del inicio del procedimiento de resolución, el BCP también registró un cambio en su conducción. Tras la renuncia de Carlos Carvallo, presentada este martes 3 de noviembre, el Directorio encomendó por unanimidad la presidencia interina de la institución a Liana Caballero, quien tendrá entre sus principales desafíos acompañar el proceso de resolución de Ueno y agilizar los mecanismos para atender a los depositantes afectados.
Un primer desembolso para los ahorristas
En cuanto a los depósitos, el BCP recordó que el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 75 salarios mínimos mensuales, equivalentes a G. 228.300.000 por depositante, conforme a las condiciones previstas en la ley. De acuerdo con las estimaciones de la institución, esta cobertura alcanza aproximadamente al 97% de los depositantes.
Como primera medida, las autoridades anunciaron un adelanto de G. 10 millones por cada ahorrista cubierto. El escenario previsto es que los depósitos de ese adelanto se realicen el viernes 6 de noviembre, siempre que se completen los procesos de registro de cuentas y compensación de saldos. Si las tareas operativas no permiten llegar a esa fecha, el trabajo podría extenderse durante el fin de semana o hasta el lunes siguiente.
"Por lo menos G. 10 millones vamos a hacer en un pago y la diferencia en los 15 días que nos da la ley", señaló la presidenta interina del BCP al explicar el mecanismo. El monto se calculará sobre el saldo neto de cada cliente: por ejemplo, si una persona tiene G. 10 millones depositados, pero mantiene una deuda de G. 3 millones con la entidad, la base para la cobertura será de G. 7 millones.
El procedimiento contempla tres grupos de depositantes. Quienes tengan una cuenta en otra entidad financiera podrán recibir allí el dinero; para quienes no cuenten con otra cuenta, se evalúa el cobro en caja o la habilitación de una cuenta en otro banco. El tercer grupo corresponde a los jubilados del IPS, cuyos pagos serán canalizados a través de otras entidades.
Qué pasará con los depósitos que superan la garantía
El adelanto no cierra el proceso. El BCP debe completar el balance de exclusión, que permitirá determinar el valor de los activos y pasivos de Ueno Bank y establecer qué recursos estarán disponibles para atender los depósitos que superen la cobertura legal.
La ley establece un plazo de 15 días para avanzar con esta etapa, aunque el Banco Central manifestó su intención de acelerar el trabajo si la información y las herramientas tecnológicas lo permiten. Una vez concluida la valoración, se prevé abrir una licitación para que las entidades financieras puedan participar en la transferencia o adquisición de activos y pasivos.
La posibilidad de que los ahorristas recuperen la totalidad de sus depósitos dependerá del resultado de ese balance y de las condiciones de la transferencia. "Ojalá lleguemos a ese escenario, pero eso no podemos garantizar", advirtieron las autoridades.
IPS y Asoban también fijaron posición
El impacto del proceso alcanza también al Instituto de Previsión Social (IPS), que tenía inversiones en el hoy cerrado Ueno Bank. La previsional informó que esas colocaciones representan alrededor del 9% de su cartera y que mantiene inversiones distribuidas en 14 entidades bancarias. Su postura será proteger esos recursos mediante los procedimientos administrativos y, si corresponde, judiciales.
"Yo no quiero usar la palabra recuperar, sino usar la palabra proteger", expresaron desde el IPS al referirse a las acciones que tomará la institución. Al mismo tiempo, aseguraron que los haberes jubilatorios y el aguinaldo se pagarán en tiempo y forma, conforme al calendario habitual, con desembolsos de noviembre previstos desde el día 17.
Unos 32.000 jubilados que cobraban a través de Ueno deberán ser migrados a otras entidades financieras. El IPS indicó que los beneficiarios no tendrán que realizar gestiones individuales y que recibirán las comunicaciones correspondientes sobre la habilitación de sus nuevas cuentas.
Por su parte, la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban) buscó transmitir tranquilidad al resto de los clientes del sistema financiero. Su vicepresidente, José Brítez, sostuvo que el problema está focalizado en una sola entidad y que no representa una condición generalizada del sector.
"El tema está encapsulado en una sola entidad", afirmó Brítez, al remarcar que el sistema bancario mantiene condiciones de solvencia y liquidez y que no se observa un riesgo de corridas o contagio. La asociación también manifestó su disposición a colaborar con el Banco Central para facilitar la atención a los depositantes.
Así, mientras el BCP concentra sus esfuerzos en ordenar los activos y pasivos de Ueno y acelerar los primeros desembolsos, los ahorristas aguardan el inicio de los pagos y la definición de cuánto más podrá recuperarse una vez concluido el proceso de resolución.
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