El Ministerio de Industria y Comercio (MIC) lanzó Adelanta, una plataforma de financiamiento alternativo que busca cambiar la forma en que las micro, pequeñas y medianas empresas acceden al capital de trabajo. La herramienta permitirá descontar facturas electrónicas y recibir los fondos en un plazo de hasta 48 horas, evitando esperas de 30, 60 o 90 días y ofreciendo una alternativa frente a la usura.
En su primera etapa, Adelanta estará enfocada en las mipymes proveedoras del programa Hambre Cero, que cuentan con un mercado estimado en US$ 40 millones anuales. El monto corresponde al 10% de las compras que las empresas adjudicadas al programa deben realizar a este segmento.
“Esta es una de las herramientas tecnológicas que va a permitir que las mipymes y los productores, antes de ir a pedir ayuda a un usurero, porque no tienen otra forma de generar flujo para cumplir con sus contratos, puedan entrar a una plataforma”, señaló Marco Riquelme, ministro de Industria y Comercio, durante el lanzamiento.
La problemática surge a partir del crecimiento que generó Hambre Cero para los pequeños proveedores. El programa abrió un mercado de gran volumen para empresas que anteriormente no tenían acceso a este tipo de contratos, pero también generó una necesidad adicional de capital para poder sostener la producción y hacer frente a los plazos de pago.
“Cuando una empresa ve una oportunidad, lo primero que hace es salir a conquistar. Pero ese crecimiento necesita capital: más inventario, más crédito, más plata en la calle y más giro del negocio”, explicó Riquelme.
El funcionamiento de Adelanta busca ser sencillo. La mipyme ingresa al portal Avanza, plataforma del MIC para formalización y acceso a financiamiento, valida su identidad mediante la identidad electrónica y carga la factura electrónica que desea negociar.
Una vez registrada la factura, la empresa compradora debe confirmar que corresponde efectivamente a una operación realizada. Con esa validación, el documento queda disponible para las instituciones financieras participantes.
Bancos, financieras, casas de bolsa, casas de crédito y cooperativas podrán realizar ofertas para comprar las facturas. La plataforma funciona bajo un esquema de subasta a la baja, por lo que distintas entidades pueden competir ofreciendo una tasa de financiamiento.
La mipyme puede aceptar una propuesta antes del horario de cierre o esperar a que el sistema seleccione automáticamente la mejor oferta. Una vez concretada la operación, los fondos se acreditan en la cuenta bancaria registrada, en un plazo previsto de hasta 48 horas.
“Lo que hace Adelanta es juntar la oferta con la demanda. La oferta son las facturas que nuestras Mipymes hacen a las empresas ganadoras de Hambre Cero y la demanda son las instituciones financieras que van a comprar esas facturas”, explicó para InfoNegocios Gustavo Giménez, viceministro de Mipymes.
Un mercado de US$ 40 millones
El desafío ahora es lograr que el mecanismo se convierta en una herramienta habitual para las empresas. Giménez estimó que hasta fin de año podrían canalizarse alrededor de US$ 10 millones a través de Adelanta, mientras que la meta para 2027 es que el 100% de las compras dirigidas a mipymes y productores de la agricultura familiar dentro de Hambre Cero pueda pasar por la plataforma.
Según Luis Tavella, presidente de la Federación Paraguaya de Mipymes (Fedemipymes), actualmente unas 1.400 mipymes y alrededor de 1.200 productores de la agricultura familiar están vinculados como proveedores del programa.
Tavella señaló que muchas empresas actualmente recurren al descuento informal de facturas, con tasas que pueden llegar al 10% mensual, frente a la posibilidad de obtener financiamiento mediante Adelanta en condiciones determinadas por el mercado financiero formal.
“Es una herramienta que quizás hoy no estamos dimensionando todavía, pero los primeros resultados los vamos a ver en los próximos 60 o 90 días”, sostuvo en entrevista con nuestra redacción.
El plan del MIC es que Adelanta no quede limitada al programa de alimentación escolar. Giménez adelantó que en los próximos meses se buscará incorporar a proveedores de supermercados y, posteriormente, abrir la plataforma al resto del mercado.
La intención es que una mipyme pueda utilizar la misma infraestructura para descontar, por ejemplo, una factura emitida a un supermercado con vencimiento a 60 días.
Para Riquelme, el acceso al crédito también puede convertirse en un incentivo adicional para la formalización. La plataforma está dirigida a empresas formalizadas y vinculadas al sistema de facturación electrónica, lo que permite contar con trazabilidad sobre las operaciones.
“Uno de los mayores incentivos para conseguir la formalidad es el acceso al crédito”, remarcó el ministro.
Más que acelerar el cobro de una factura, la apuesta es que las mipymes puedan convertir sus cuentas por cobrar en capital para comprar materia prima, pagar proveedores, aumentar su producción y acceder a nuevos mercados, sin que la falta de liquidez termine convirtiéndose en una barrera para crecer.
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