Tres conceptos básicos de educación financiera que todos deberíamos manejar

Inspirados por Robert Kiyosaki, que dentro de muy poco estará en nuestro país compartiendo sus conocimientos sobre finanzas, decidimos realizar una encuesta, que Annamaria Lusardi, CEO del Global Financial Literacy Excellence Center y otros investigadores, habitualmente aplican en países de América Latina, para medir el nivel de educación financiera entre sus pobladores, y así poder aplicar programas ajustados que alimenten los conocimientos sobre el tema entre dichas personas.

Las preguntas de la encuestas las podrán ver en este enlace, siendo 1A, 2C y 3B las respuestas correctas.

De las 5.000 personas que entraron en la encuesta, 500 fueron las que se aventuraron a participar, motivadas por el excelente premio (una entrada gratis para ver a Robert Kiyosaki este septiembre en la Conmebol) y por la curiosidad sobre sus propias capacidades intelectuales respecto al tema.

Y de esas 500 personas un 94,3% respondió correctamente a la primera pregunta:

P. Suponé que tenés 100 dólares en una cuenta de ahorro y la tasa de interés fue del 2% anual. Después de cinco años, ¿Cuánto pensás que tendrías en tu cuenta si dejás tu dinero crecer?

R. correcta: Más de 102 dólares.

Demostrando tener un sólido conocimiento acerca de las tasas de interés.

Asimismo, un 81,5% de los encuestados dieron en la diana de la pregunta número dos:

P. Imaginá que la tasa de interés de tu cuenta de ahorro fue del 1% anual y la inflación, del 2%, también anual. Después de un año, con el dinero de tu cuenta, podrás comprar:

R. correcta: Menos que hoy.

Por último, un 81,8% de nuestros lectores participantes respondió correctamente a la tercera pregunta sobre diversificación de riesgo en inversiones:

P. ¿Es verdadero o falso el siguiente enunciado?: “Comprar acciones de una sola compañía ofrece un rendimiento más seguro que un fondo de inversiones”:

R. correcta: Falso.

Sentar los conocimientos sobre una base sólida

No puedo decir que esté sorprendida, pues nuestros lectores son en su mayoría personas ligadas directamente al mundo de los negocios y por tanto, necesitan dominar cierto espectro del conocimiento financiero para tener éxito en las actividades que realizan.

He de comentarles, no obstante, que en algunas ocasiones peco de suspicaz, y cuando vi la diferencia entre los lectores que entraron en la encuesta y los que respondieron no pude evitar pensar, que algunos de ellos no la hicieron porque no quisieron enfrentarse a la prueba de saber realmente cuán bien o mal educados estaban en educación financiera.

No me lo tomen muy en cuenta. Soy suspicaz muy pocas veces y en esta ocasión, esa suspicacia prendió en mí la lamparita acerca de la necesidad de desarrollar esos tres conceptos que todos deberíamos manejar. Aquí van:

Interés compuesto o la Calculadora del Millón de Kiyosaki

Wikipedia lo define así: “El interés compuesto representa la acumulación de intereses que se han generado en un período determinado por un capital inicial (CI) o principal a una tasa de interés (r) durante (n) periodos de imposición, de modo que los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial, es decir, se capitalizan. Es aquel interés que se cobra por un crédito y al ser liquidado se acumula al capital (Capitalización el interés), por lo que en la siguiente liquidación de intereses, el interés anterior forma parte del capital o base del cálculo del nuevo interés”.

Kiyosaki nos anima a calcular cuánto tiempo nos llevará ganar nuestro primer millón de dólares, utilizando el interés compuesto.

Para calcularlo dentro un período de tiempo determinado podemos usar las fórmulas facilitadas en este enlace.

Inflación

Esta palabra es una de las más queridas por los titulares de todo el mundo. No es para menos, pues no estar al corriente de lo que ocurre con la inflación en el país en el que vivimos, podría hacernos perder dinero. Sin embargo, Kiyosaki asegura usar “una fórmula muy simple para hacerme más rico con la inflación”.

Antes de entrar en la fórmula del autor de Padre Rico, Padre Pobre, detengámonos en el concepto de inflación que nos brinda Wikipedia: “La inflación es el aumento generalizado y sostenido del nivel de precios existentes en el mercado durante un período de tiempo, frecuentemente un año. Cuando el nivel general de precios sube, con cada unidad de moneda se adquieren menos bienes y servicios. Es decir, que la inflación refleja la disminución del poder adquisitivo de la moneda: una pérdida del valor real del medio interno de intercambio y unidad de medida de una economía”.

Volvamos a nuestro gurú. Con respecto a la inflación , para Kiyosaki el “juego es el juego del banco. Pido dinero prestado del banco a una tasa fija, compro un activo con un cash flow (flujo de efectivo) que cubra el pago del préstamo, y así, usando menos de mi propio dinero, aumento el retorno de mi inversión”.

“En una economía inflacionaria, si el pago de la deuda es fijo se vuelve menos costoso, mientras el dólar pierde poder adquisitivo y mis inversiones e ingresos crecen”.

“La razón por la que mis inversiones e ingresos crecen, es porque puedo comprar activos que se cubran contra la inflación. Por ejemplo, en economías inflacionarias, los alquileres suelen aumentar. Al comprar una propiedad como inversión, el pago de la deuda se queda igual mientras que mis rentas aumentan debido a la inflación. Esto crea un mayor cash flow. Yo sólo le debo al banco el pago acordado. El aumento del alquiler fluye directamente a mis bolsillos”.

Diversificación de riesgo en una inversión

Si ponemos todo nuestro dinero en una sola inversión, por atractiva que parezca, corremos el riesgo de perder todo ese capital de una. Por el contrario, al diversificar, creamos un portafolio de inversiones, que hacen disminuir el riesgo de perder todo nuestro dinero, pues eso solo  podría darse si la totalidad de nuestras inversiones dan malos resultados.

Kiyosaki tienes dos opiniones al respecto: “Todo asesor financiero te dirá que debes diversificar y tiene razón en hacerlo.” Y “Nadie puede garantizarte un rendimiento específico.”

Llegados a este punto, y teniendo en cuenta el caso reciente de estafa piramidal que se destapó en Py, creo que Kiyosaki estaría de acuerdo en esto: si alguien te promete una ganancia mayor a la del resto del mundo, es que algo anda mal. De ahí que la diversificación de inversiones sea una apuesta segura para muchos.

(MA)